葱花拌饭
天津兴业银行如何支持本地民营企业发展？有哪些创新金融服务？
天津兴业银行如何支持本地民营企业发展？有哪些创新金融服务？天津兴业银行在服务本地民企时具体采取了哪些差异化措施？
在当前经济环境下，天津本地民营企业既面临转型升级的压力，又需要灵活的资金支持应对市场变化。作为扎根地方的金融机构，天津兴业银行通过精准定位企业需求、创新金融工具组合，逐步构建起覆盖全生命周期的服务体系。其支持路径既包含传统信贷的优化升级，也融合了数字化手段与特色产品的突破，成为观察区域银行服务实体经济的典型样本。
一、精准对接需求：从“被动审批”到“主动赋能”
针对民营企业普遍存在的融资难、融资慢问题，天津兴业银行打破传统“等客上门”的服务模式，转为主动下沉市场调研。客户经理团队定期走访工业园区、行业协会，建立动态更新的“民企需求档案库”，记录企业所属行业周期、上下游合作链、季节性资金波动等关键信息。例如，针对科技型中小企业研发周期长的特点，银行将授信评估重点从抵押物转向知识产权价值与订单流水；对季节性明显的制造业企业，则根据生产排期定制短期流动资金贷款方案，避免资金闲置或断档。
这种“一企一策”的精细化服务背后，是银行内部跨部门的协同机制。风险控制、公司业务、零售金融三大板块联合成立专项小组，通过大数据交叉验证企业经营状况，既守住风险底线，又提升审批效率。数据显示，该行对本地民企的平均放款时长已缩短至3个工作日内，较三年前提速60%。
二、创新产品矩阵：破解抵质押物不足瓶颈
缺乏有效抵押物一直是制约民企融资的核心痛点。天津兴业银行为此设计了一系列突破性金融工具：
- “知识产权质押贷”：联合第三方评估机构，将企业的专利技术、软件著作权等无形资产转化为可量化价值，最高可提供评估价70%的贷款额度，尤其适合科技研发类企业；
- “供应链票据池融资”：依托核心企业的信用背书，允许上下游中小供应商以未到期的商业承兑汇票质押，快速获取流动资金，解决了产业链末端企业收款周期长的难题；
- “绿色转型专项贷”：针对环保改造、清洁能源应用等绿色项目，提供利率优惠的长期贷款，并配套政府补贴申报指导服务，助力传统制造业低碳升级。
以某食品加工企业为例，该企业因扩建生产线急需资金，但厂房已抵押给其他机构。兴业银行通过评估其“天津老字号”品牌价值及稳定供销合同，发放了300万元的信用贷款，同时配套供应链金融方案，帮助其上游农户合作社同步获得采购预付款支持，形成产业协同发展的良性循环。
三、数字化赋能：打造智慧服务新生态
数字化转型并非简单地将线下业务迁移至线上，而是重构服务流程与风控逻辑。天津兴业银行推出的“兴企通”综合服务平台，集成在线测额、电子签约、资金监控等功能模块，企业主通过手机端即可完成贷款申请，系统自动抓取税务、水电缴费、海关进出口等公开数据生成信用画像，实现“数据多跑路、企业少跑腿”。
更值得关注的是其对新兴领域的布局：
1. 跨境电商金融服务包：为从事外贸的民企提供结售汇汇率锁定、海外仓建设融资、跨境收付款一站式解决方案，帮助天津本土企业开拓RCEP成员国市场；
2. 科创企业全周期陪伴计划：从种子期天使投资对接，到成长期投贷联动，再到成熟期IPO辅导，覆盖企业成长的每个阶段；
3. ESG主题理财产品对接：引导高净值客户资金流向环保达标、社会责任履行良好的民企项目，既拓宽企业融资渠道，又推动可持续发展理念落地。
四、政银企联动：构建协同发展共同体
单靠金融机构的力量难以完全满足多元化的企业需求，天津兴业银行积极搭建三方合作平台：与市工信局联合举办“民企融资对接会”，现场解答政策疑问并收集意向需求；与高新技术产业园区共建风险补偿基金池，当出现不良贷款时按比例分担损失，降低银行放贷顾虑；联合律师事务所、会计师事务所推出“法财税顾问服务”，免费为企业提供股权架构设计、税务筹划等增值服务。
这些举措有效弥合了信息不对称造成的融资鸿沟。一位参与过对接会的机械制造企业负责人表示：“以前不知道政府有哪些补贴政策，也不清楚如何规范财务数据才能符合银行贷款要求，现在有了专业团队指导，不仅贷到了款，还学会了如何管理现金流。”
常见问题解答（FAQ）
Q1：小微企业没有抵押物能申请到贷款吗？
A：可以尝试知识产权质押贷、应收账款质押贷或加入供应链金融体系，凭借经营流水与订单合同申请信用类贷款。
Q2：科技型企业研发投入大，如何获得中长期资金支持？
A：可申报“科创企业全周期陪伴计划”，银行会根据研发进度分阶段释放贷款，并协助对接政府产业引导基金。
Q3：传统行业转型升级需要大量资金，有哪些优惠政策？
A：绿色转型专项贷提供利率下浮10%-15%的优惠，同时银行会帮助企业梳理技改项目清单，匹配对应的财政贴息资源。
从主动下沉调研到定制化产品设计，从数字化工具应用到政银企生态共建，天津兴业银行的支持模式折射出地方金融机构服务实体经济的深层逻辑——不是简单地提供资金，而是通过资源整合与专业赋能，激发民营企业的内生增长动力。这种扎根泥土、灵活应变的实践，或许正是区域经济韧性增强的关键所在。