蜜桃mama带娃笔记
天津兴业银行在“一带一路”建设中推出了哪些跨境金融产品？如何服务央企海外项目？ 天津兴业银行在“一带一路”建设中推出了哪些跨境金融产品？如何服务央企海外项目？这些跨境金融产品具体覆盖哪些业务场景？又能为央企海外项目提供哪些差异化支持？
在“一带一路”倡议深入推进的背景下，央企作为“走出去”的主力军，面临着跨境资金管理、汇率避险、融资支持等多元化需求。天津兴业银行立足区位优势，聚焦“走出去”企业痛点，通过创新跨境金融产品体系、定制化服务方案，成为央企海外项目的重要金融伙伴。以下从产品端与服务端展开具体分析。
一、聚焦“一带一路”需求的跨境金融产品矩阵
天津兴业银行针对央企海外项目的特点，推出四大类核心跨境金融产品，覆盖资金流动、风险防控与资源整合全链条：
| 产品类型 | 具体产品名称 | 核心功能 | 适用场景举例 | |------------------|----------------------------|--------------------------------------------------------------------------|----------------------------------| | 跨境结算类 | “丝路通”跨境人民币结算套餐 | 支持多币种一键兑换、实时清算，提供人民币跨境收付绿色通道 | 央企与沿线国家贸易往来结算 | | 贸易融资类 | “海丝贸融”供应链融资方案 | 基于央企海外项目订单，提供应收账款质押、预付款融资等，最长可达180天 | 海外工程物资采购、设备预付款支付 | | 汇率避险类 | “护航盾”外汇风险管理工具包 | 包含远期结售汇、货币掉期、期权组合等产品，支持定制化汇率锁定方案 | 应对新兴市场货币波动风险 | | 跨境投资类 | “基石投联”跨境投融资平台 | 整合境内外资金池，提供ODI（对外直接投资）备案辅导、跨境并购贷款等综合服务 | 境外产业园建设、资源类项目投资 |
其中，“丝路通”结算套餐特别优化了人民币跨境支付系统（CIPS）对接流程，将单笔业务处理时间缩短至1小时内；“海丝贸融”则通过与海关、物流平台数据互联，实现贸易背景真实性自动核验，融资审批效率提升40%。
二、服务央企海外项目的三大差异化策略
除产品创新外，天津兴业银行通过“机制+团队+科技”组合拳，构建适配央企需求的服务体系：
1. “总-分-支”三级联动机制
总行设立“一带一路”金融事业部，统筹制定跨境服务标准；天津分行作为区域枢纽，对接央企总部需求；沿线重点城市分支机构（如新加坡、马来西亚等地）提供本地化落地服务。例如，某央企在印尼镍矿项目融资中，总行牵头设计跨境银团方案，天津分行协调境内担保资源，当地机构完成合规审查，实现3亿元跨境贷款两周内落地。
2. “懂行业+精外汇”的复合型团队
组建由国际业务专家、行业研究员构成的专项服务小组，成员均持有CDCS（国际信用证专家）或CFA（特许金融分析师）资质，并定期赴央企海外项目现场调研。针对央企关注的ESG（环境、社会、治理）融资趋势，团队可提供绿色债券承销、碳交易资金托管等延伸服务。
3. 数字化跨境服务中台
依托“兴享通”数字平台，打通境内外账户体系，实现资金流、信息流、物流“三流合一”。央企可通过该平台实时查询全球账户余额、发起跨境支付指令，并通过大数据模型获取汇率走势预测、融资成本对比等决策支持。某建筑类央企运用该平台后，海外项目资金周转效率提高30%。
三、典型案例：从单一融资到全周期陪伴
以某央企承建的东南亚铁路项目为例，天津兴业银行的服务贯穿项目全生命周期：前期通过“基石投联”平台协助完成境外子公司注册及ODI备案；建设期提供“海丝贸融”供应链融资，解决工程机械进口资金缺口；运营期搭配“护航盾”外汇工具锁定长期收益汇率，并通过跨境资金池实现利润合规回流。该项目累计获得银行综合授信超15亿元，相关经验已被复制到中老铁路、雅万高铁等同类项目。
常见问题解答
Q1：央企选择跨境金融服务时最关注哪些因素？
A1：根据调研，央企优先考虑“政策合规性”（如外汇管制适应性）、“融资成本”（利率/费率水平）、“响应速度”（紧急支付处理时效）三大要素。天津兴业银行通过本地化合规团队与数字化流程优化，在这三方面均形成竞争优势。
Q2：相比其他银行，天津兴业银行的特色优势是什么？
A2：其差异化体现在三方面：一是深耕京津冀区位，与央企总部沟通链条更短；二是跨境人民币业务起步早，人民币结算占比高于同业平均水平；三是定制化能力强，能为单个项目设计“融资+避险+结算”组合包。
Q3：中小型央企分支机构能否获得同等服务？
A3：银行推出“普惠跨境”子品牌，针对年跨境业务量5亿元以下的客户提供标准化产品包，包括基础结算优惠费率、小额贸易融资快速通道等，确保服务覆盖“走出去”全量企业。
从产品创新到服务深耕，天津兴业银行正以“金融桥梁”角色，助力央企在“一带一路”沿线走得更稳、更远。随着RCEP（区域全面经济伙伴关系协定）等区域合作深化，其跨境金融服务的广度与深度还将持续拓展。